未收到贷款原则上无需还款，需确认贷款是否实际发放。分析：从法律角度来看，贷款合同是双方约定，若贷款未实际发放至您的账户，则您并未实际获得贷款资金，因此无需承担还款责任。但需注意，若因您提供的收款信息错误或银行系统故障等原因导致贷款未能成功发放，且贷款机构已按照合同约定履行了放款义务（如款项已转至错误账户或系统显示已放款），则可能仍需承担一定责任。因此，需先确认贷款是否真正未发放，并了解具体原因。提醒：若贷款机构持续要求您还款，且您确认贷款未到账，问题可能已较为严重，建议及时寻求专业律师的帮助，以维护自身合法权益。
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处理方式：从法律角度，处理此类问题的常见方式有：1.与贷款机构沟通，确认贷款发放状态及原因；2.收集证据，如银行流水、短信通知、贷款合同等，证明贷款未实际到账；3.寻求法律援助，若贷款机构坚持要求还款，可通过法律途径解决争议。选择方式：-若沟通顺畅，贷款机构愿意核实并解决问题，则首选沟通方式；-若沟通无果，贷款机构态度强硬，则应及时收集证据并寻求法律援助。
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具体操作：1.**沟通阶段**：-与贷款机构客服或相关负责人取得联系，明确表达贷款未到账的情况；-要求贷款机构提供贷款发放的证明或说明未发放的原因；-记录沟通时间、内容及对方回复，以备后续使用。2.**收集证据阶段**：-查询并打印银行流水，证明贷款未到账；-保留贷款机构发送的所有短信、邮件等通知；-复印贷款合同及相关文件，确保信息完整。3.**法律援助阶段**：-咨询专业律师，了解自身权益及可能的法律后果；-准备相关证据材料，提交给律师进行分析；-根据律师建议，选择诉讼、仲裁或调解等合适的法律途径解决争议。在整个过程中，务必保持冷静，理性处理问题，避免与贷款机构发生不必要的冲突。