是否高利贷需具体计算，若月利率超1.5%或超银行4倍利率则为高利贷。《反不正当竞争法》规定，高利贷违法，超高利息不受保护，可能导致债务人负担过重，陷入财务困境。
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借12万48个月还清，需核实利息。操作如下：1.计算实际月利率，与1.5%及银行4倍利率比较；2.若属高利贷，与债权人协商降息；3.协商无果，收集证据报警或起诉，依据《反不正当竞争法》维权。
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处理高利贷问题，常见方式有协商降低利息、报警或起诉维权。若利息稍高可尝试协商，协商无果或利息过高应报警或寻求法律援助。